El reporte ante una central de riesgo: dudas y soluciones
Las centrales de riesgo reportan a los bancos a las personas que no pagan sus créditos o compromisos financieros. Le explicamos las claves sobre estos reportes.
Hace muchos años dejó de pagar una deuda o se atrasó en los pagos; fue reportado a Datacrédito, a Procrédito o a Cifin y, aunque ya la cuenta quedó saldada, su nombre sigue figurando allí. ¿Qué se puede hacer?
Lamentablemente, el reporte en una central de riesgo no se levanta automáticamente al día siguiente de haber pagado su deuda. Pueden pasar, como máximo, cuatro años reportado. Ahora bien, si no paga, el reporte negativo puede durar hasta 14 años. Como consecuencia, el historial crediticio de la persona queda marcado durante y es complicado acceder a un préstamo bancario o una línea de crédito comercial.
Lo primero que recomiendan los expertos para salir del reporte de Datacrédito, de Procrédito o de la Cifin es redactar un Derecho de Petición.
El Derecho de Petición lo pueden interponer:
- Quienes llevan 14 o más años con reporte negativo en una o varias centrales de riesgos y que nunca pagaron la obligación financiera que generó el reporte.
- Las personas que estuvieron en mora por un período inferior a dos años. En estos casos, el reporte sólo puede permanecer activo por el doble de la mora. Si usted se demoró dos meses en pagar una deuda del celular, sólo lo pueden reportar durante cuatro meses, contados a partir del momento en que canceló la deuda.
- Los que llevan más dos años en mora o incluso en los casos en los que sea muy difícil establecer el tiempo que lleva la deuda (por malos manejos contables, por ejemplo). En estos casos, la persona sólo puede estar reportada por cuatro años, desde el momento en que se cancele el producto o la deuda.
- Aquellos que fueron reportados en su momento por una empresa que en la actualidad está liquidada. Si no hay entidad que responda por el reporte, éste sólo puede permanecer vigente durante 4 años.
Cómo se interpone el Derecho de petición
El Derecho de petición se interpone ante la empresa que generó el reporte (banco, compañía de telefonía móvil, tienda, etc.) y no ante la central de riesgo. La central de riesgo es una administradora de base de datos y no la que controla el pago de las deudas.
Claro está que si la empresa ya no existe, el derecho de petición sí se puede interponer ante la central de riesgo.
El derecho de petición es un escrito en el que constará: el nombre y la cédula de la persona que quiere que sea eliminado su nombre del reporte; los motivos por los que realiza esta solicitud (la deuda ya fue cancelada, por ejemplo) y, por supuesto, una dirección para notificaciones. Aquí es importante anotar una dirección física en la que se pueda localizar al interesado o, al menos, a una persona que se pueda poner en contacto con ella en cualquier momento. Además, se debe incluir una dirección de correo electrónico.
La firma del interesado y una fotocopia de la cédula son suficientes para dar por redactado el Derecho de Petición y enviarlo a la empresa ante la cual se solicita la eliminación del reporte negativo
Recuerde que el Derecho de Petición es un derecho fundamental al que sólo puede acceder el titular de la información. La respuesta debe llegar en 15 días hábiles y si ésta es negativa o la empresa decide apelar ante otra instancia, el ciudadano tiene derecho a interponer una acción de tutela para que se le reconozca su derecho al Habeas Data.
¿En qué consiste el Habeas Data?
El Habeas Data es un derecho fundamental que todo ciudadano tiene a que le entregue la información que esté circulando sobre su persona o su patrimonio. Con este derecho, la persona puede pedir que se elimine, actualice o corrija información por considerar que se está afectando su buen nombre, su dignidad o su intimidad.
Si usted tiene dudas sobre la forma en que está redactando su Derecho de Petición para solicitar la eliminación de un reporte de central de riesgo, es mejor que se asesore con un abogado experto en Habeas Data, porque puede incurrir en errores como aceptar una deuda que a lo mejor ya prescribió o porque puede ser más recomendable renegociar la deuda y salir más beneficiado con descuentos significativos.
Recuerde que en Colombia, un ciudadano insolvente (incapaz de asumir sus deudas) puede acogerse a la normativa sobre insolvencia para persona natural no comerciante.
Buenas tardes quiero saber cómo puedo financiar mi deuda a data crédito
Buenos días me aparecio una tarjeta de crédito que está del 2005 ,en su momento siempre la tuve a paz y salvó. Ahora tengo el reporte y una deuda por 298.000. Agradezco si me pueden asesorar
buenas tarde necesito salirme de cental de riesgos,, por que hace muchos años una tía no pago una factura de yanbal y nunca sabia de lo sucedido, y en estos momentos quisiera adquirir un préstamo pero no puedo necesito que me ayuden para salir de este problema ya que la deuda esta cancelada
Toy reportado por una deuda de tigo por un celular hace 4 años no tengo los recursos economicos para cancelar toda la plata que me piden que puedo hacer quiero consiliar pero me piden toda la plata
buenas noches necesito una accesoria sobre un reporte negativo ante las centrales de riesgo cuando ya se pago la deuda voluntariamente cuando yo solo serví de fiadora y terminaron vendiendo el producto con mi cédula
HOA ESTOY REPORTADA Y NESECITO SALIR .. POR Q NO PUEDO PEDIR PRESTAMOS AL BANCO
Gracias. Necesito asesoría.
Buenas tardes señores abogados, quisiera resolver una pequeña duda y creo ustedes me pueden ayudar. Fui fiadora hace aproximadamente 4 años, el préstamo pasó a jurídico, la persona hizo acuerdo de pago mensual y está cumpliendo con la obligación. ¿puedo solicitar que me retiren el castigo? Teniendo en cuenta que por ese hecho no he podido tener derecho a vivienda digna.
buenas tardes, Quiero saber que puedo hacer fui reportada por una entidad a la que no le debo nada y nunca me notificaron del reporte al parecer es un error, pero esa empresa no me quiere dar una solución cada que llamo me dicen que debo esperar una respuesta y me tienen perjudicada quiero saber como puedo proceder?
Si mi esposo ya canceló toda la deuda, él es funcionario público. Cómo se realiza en este caso para que lo bajen del sistema y él pueda acceder a un crédito y que le realicen por nómina el descuento pero como me pueden ayudar por favor les agradezco una orientación
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